我是中国银行的信用卡,这种长城信用卡第一次刷有3000的可用余额,我刷过几次之后,因为去外地出差没有及时还上,以至于后来收到了银行的律师函,收到函件之后我在一周内还清了欠款,可银行告知我这张卡已经不能使用了,请问这是不是意味着我有了不良的信用记录?假如是,我需要怎么做,才能消除这种不良的信用记录呢?
我的卡是中国银行的长城信用卡。请问它和中国工商银行采取的措施是一样的么?这种卡规定的是三个月之内是无须还息的。
持卡人因为未按时还款或多次套现导致的信用卡被冻结,通常只要你致电信用卡客服中心说明情况,进行解冻即可,如果逾期情况不严重,只要信用卡中心确认了您欠款还清了,会马上为您办理解冻,解冻后您的信用卡就可以使用了。
而对于个人不良信用记录的处理,根据央行《征信管理条例征求意见稿》中载明,不良信用记录最长保留时限为5年,但是个人征信报告中只会显示信用卡,24个月的记录,建议,在激活卡片后至少保持活卡状态2年,以免不良的信用记录对以后申请信用卡或者个人贷款带了负面影响。
维护方法:
首先,贷款人或者是信用卡持卡人变更重要信息时,需要及时的更新银行信息。就拿信用卡来说好了,如果持卡人的账单住址和手机号码等发生变动,去银行修改地址和手机号码,才会可按时收到信用卡确认函和对账单,而且能及时收到银行提醒短信,确保账户安全。
如果信用卡持卡人的资金不足以归还全部账单金额,又不想影响到自己的信用记录,那么就可以及时联系银行选择归还最低还款额或者办理分期还款。
有一部分人认为只要消除信用卡就能消除个人不良记录。其实呢信用记录是伴随持卡人的个人身份信息的,单纯的销卡并不能消除不良记录。当然《征信业管理条例》规定个人不良信息的保存期限被限定为5年,超过5年将被删除。
一般来说,各家银行对逾期还款都会收取一定的利息,各家银行都不一样,一般是万分之五的利息。不过,利息起算日是要从产生消费的日期计算,而不是最后还款日以后的日期计算。
建议如果还不上所有额度,可以先还最小还款额,不会影响信用额度,也会有一个缓冲期,便于银行及时了解您账户的资金流动情况,不会冻结。
持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时,应当支付未偿还部分自银行记账日起,按规定利率计算的透支利息。
参考资料:征信 百度百科
根据你的描述,因为你逾期还款,被银行告知卡不能用,意味着你有了不良的信用记录。
一、信用卡逾期还款的影响:
1、 如果出现不良信用记录,一般信用额度会被银行降低;
2、不良信用记录会被收集到我们的个人征信中;
3、去银行申请信用卡或个人贷款时,可能会无法受审通过;
4、个人信用在银行的授信评级会受到影响;
5、购买火车票、飞机票、出国签证等会受到限制。
二、逾期后产生不良信用的解决办法:
1、出现不良记录时,应迅速还清欠款,不要让污点成为你的沉重负担;
2、在日常生活中养成规范使用信用卡的良好习惯,每个月定时对账还款;
3、为确保准时还款,建议大家绑定自动还款功能,以防万一;
4、不要办理太多信用卡,避免长期不用卡而产生年费;
5、透支取现或透支转账后应在次月检查有无利息未归还;
6、个人信息如联系电话等变更时,要主动联系银行更改。
三、信用卡被冻结的解决办法:
1、逾期还款被冻结
如果持卡人未还清信用卡欠款,应及时把款项还清,打电话给银行客服,如实说明情况,一般会给信用卡解冻。如果是逾期多次的情况,银行会首先让持卡人还清包括利息在内的所有欠款,如果情节严重银行也有可能要销卡。
2、涉嫌套现被冻结
套现的情况比较麻烦,如果银行认准了持卡人套现,卡片一般是没法解封的。但如果有证据可以证明不是自己套现,而是商户的POS机有问题,信用卡中心也有可能解封。这个时候银行可能会要求持卡人提供小票或者回忆刷卡情况。
所以持卡人最好能把每笔“消费”做好记录,有小票的留好小票(或发票),以备银行查询,银行核实之后确认不是套现会给你解冻。
3、信用卡盗刷被冻结
被盗刷的话,一定要在失卡的第一时间内联系银行,申请冻结,之后发卡银行会帮助注销客户卡片并为客户换发新卡,同时查看资金是否已经从发卡行清算出去,如果没有,会拦截下来。所以这一条的话大家不用担心。
4、二清POS机套码、跳码被冻结
二清POS机这里一定要留心:刷卡的时候查看银行的通知短信是否存在异常,如果提示的商户名称和实际的名称不一致则是跳码,同时如果提示在异地消费也是跳码。这种情况发生后请携带自己的额刷卡发票、小票等资料去银行说明情况申请解冻。
扩展资料:
信用卡被冻结的原因
1、逾期还款
当持卡人发生逾期或是逾期金额达到一定金额时,银行会认为该持卡人存在恶意透支消费行为,继续为其提供循环授信风险很高,就会单方面终止该信用卡的使用,也就是说持卡人会发现自己的信用卡被冻结无法消费了。
2、涉嫌套现
如果你频繁使用POS机大额消费,或频繁的大额取现,特别是使用封顶机套现,造成了银联对你的信用产生了怀疑,银行因此会降低你的信用卡额度,情节严重者会直接被封卡。
3、信用卡盗刷
这种情况就是持卡人自己的选择了,当信用卡丢失或被盗后,为了防止盗刷带来的损失,一般持卡人都会要求发卡银行冻结信用卡,部分情况下发卡银行会主动为持卡人冻结信用卡。
4、二清POS机套码、跳码
通常“二清机”挂在大的一清商户下,而大商户会全国范围内出售二清机,直接导致持卡人信用卡消费地点多元化。在银行看来,一张信用卡、同一天内在不同城市消费,很容易被认为存在盗刷或套现的行为。此时,信用卡将很容易被冻结。
5、其他被冻结情况
忘记了密码。信用卡交易密码连续输入错误被冻结,需致电客服热线解冻。财产被法院冻结 。这种情况就比较少了,而且因为自身财产纠纷被冻结或没收的人,信用卡被冻结就比较悲催啦。
参考资料:信用卡-百度百科
本回答被网友采纳持卡人因为未按时还款或多次套现导致的信用卡被冻结,通常只要你致电信用卡客服中心说明情况,进行解冻即可,如果逾期情况不严重,只要信用卡中心确认了您欠款还清了,会马上为您办理解冻,解冻后您的信用卡就可以使用了。
而对于个人不良信用记录的处理,根据央行《征信管理条例征求意见稿》中载明,不良信用记录最长保留时限为5年,但是个人征信报告中只会显示信用卡,24个月的记录,建议,在激活卡片后至少保持活卡状态2年,以免不良的信用记录对以后申请信用卡或者个人贷款带了负面影响。