一般来说,
等额本金还款法比等额本息还款法更加适合
提前还款,可以让大家少支出很多不必要的利息。目前,常见的还款方式有两种,一种为等额本息还款,一种为等额本金还款。
等额本息还款是指大家每月归还的金额都相同,在固定的还款金额当中,大家在前期归还的主要是贷款利息,而贷款本金却比较少,等大家将利息归还的差不多以后。才开始归还本金。
等额本金是每月归还的本金相同,而贷款利息根据实际借贷金额来计算。虽然大家在前期每月要还的金额都比较多,但都是当月产生的利息和固定的贷款本金。
提前还款到底划算不划算,要从这几个方面看。
对于房贷来说,由于贷款年限相对比较长,最长可以达到30年,相对每月的资金压力就比较小。
房贷按揭还款方式有两种,一种是等额本息,另一种是等额本金。
等额本息的特点就是每月还款数额固定,总体来算支付给银行的利息较多。
等额本金的特点就是每月的还款数额会越来越少,总体来算支付给银行的利息就会少一些。
但是等额本金最开始还款压力较大。所以这是适合有一定的资金力的购房者选择的还款方式。
等额本息,主要特点是每个月还款额固定。比如房贷100万元,20年还清,按照
基准利率计算,20年共需要还利息49.9万元。把贷款本金和利息加
总后,除以240个月,得出每个月需要还款6246元。这种方式每个月还款额固定,买房者还款压力小,但在前期还款中,每个月还的利息大于本金。
刚才例子中计算每个月需要还款6246元,在第一个月还款中,含有利息3626元、本金2620元。当然随着每个月都还一部分本金,贷款利息也会逐渐减少。到后期,每个月还的大部分是本金,利息在前期已经还了。
所以等额本息的房贷,在已经还了一半的时候,利息都已经还了大部分了,提前还款极不划算。
等额本金,指的是每个月还的贷款本金相同,主要特点是开始时还款额最多,每个月逐渐减少。这种房贷节省利息,但开始还款额度大,房主压力也大。以上面的房贷100万元计算,20年共需要还利息43.7万,比等额本息少还6万元,每个月需要还本金4166元。
这种还款方式,最直白的解释是,当月用了多少贷款本金,就还多少利息。所以,什么时候提前还款,都很划算。
所以,相比较“等额本息”和“等额本金”两种还款方式。“等额本息”方式后期提前还款不划算;“等额本金”方式什么时间提前还款都划算。
说到提前还款。首先看还款的资金来源,如果是不购房者生活工作事业等方面的闲置资金,用于提前还款,及早的处理房贷问题,也不失为一种比较好的选择。毕竟每月都要定期支付一定的资金还不如提早还清。
如果房贷总体的资金利息不高,相比提前还款的话,小编建议到不如把这笔闲置资金用于其他
投资理财,如果选择较好,除了可以支付房贷利息的
资金成本还可以用这笔资金获得一定的额外收益。
如果资金来源是另外的贷款来源,或者是刻意的为了提前还款从而影响到了生活工作等方面的水平,个人到不建议提前还款。还不如每月正常还款即可,等到资金的确足够的宽裕在操作提前还款的问题。
目前已经有房贷的朋友,如果是等额本金方式,有钱就提前还,少付点利息。如果是等额本息的话,就坚持到最后吧。手头上的钱可以去买理财,甚至是
定期存款,都比提前还房贷强。
如果是目前正打算贷款的朋友,建议选择等额本金方式,当然银行不一定批,毕竟这种方式银行赚得会少一点。
随着货币越来越贬值,今天的一万元,到20年后肯定不值一万元。所以,如果这笔钱能有其他理财途径且高于房贷利息,就不要提前还款;如果没有可以考虑提前还。话说现在找到一个收益率比
房贷利率高的理财途径,应该不算太难。