一、什么是
工伤保险和意外保险,有什么区别?
更多人难以区分的是工伤保险和
商业保险中的
意外险。其实这两者看似都是保障意外,二者之间的区别还是很大的。主要有以下几个方面:
1、保险性质不同:意外险属于商业保险,保险方与被保险方之间完全是一种自愿的契约关系;工伤保险属于
社会保险,具有强制性,用人单位必须按照规定为员工参保,否则要承担一定的
法律责任。
2、
法律关系不同:意外险的法律基础是一般的民事合同关系;工伤保险的法律基础是国家管理职能的实现。
3、存在目的不同:意外险是通过顺应人们规避风险的要求而获取利润的一种经营行为;工伤保险则不以营利为目的,出发点是为了确保劳动者的基本生活,维护社会稳定,促进经济发展。
4、保费缴纳方式不同:意外险的保费是由投保者个人承担的,当保险公司收支不平衡时,国家财政不给予任何补贴;工伤保险的保费则是由用人单位承担,员工无需缴纳。当企业收支不平衡时,由国家财政予以补贴。
5、保障范围不同:意外险的保障是不分时间地点以及受伤原因的,主要针对被保险人因意外伤害导致的医疗费用予以报销。
同时,如果被保者因意外伤害导致残疾,还可以按比例赔偿残疾津贴;工伤保险只对因工作原因遭受意外伤害而产生的医疗费用进行报销。
简单来说,工伤保险是属于社保的一种保险,而商业保险是社保的一种有力补充,两者性质不同,可以相互补充,但不能相互替代。
二、工伤保险和商业保险,在报销时冲突吗?能否同时报销?
工伤保险与商业保险两者之间并不冲突,商业保险理赔与否关键要看保单类型以及是否符合理赔条件。
工伤属于社保,达到理赔条件,也应该进行理赔。这个问题主要的点,我归结起来主要是以下几个部分:
1、意外身故与意外伤残:工伤保险与商业
意外伤害保险两者之间并不冲突(如果符合商业
重大疾病情况,或者寿险身故理赔,也是不冲突的)。
这里的意外伤害是指意外残疾或身故,商业保险意外伤害死亡按
保额赔偿,残疾可根据定残的等级按比例进行赔偿。
2、住院津贴:商业意外保险是有住院津贴的,住院1天补贴合同约定的日额补贴,这也与工伤保险是不冲突的。
所以工伤和商业保险两者之间只是在医疗费用报销这部分,有一定的重叠。不过要注意的是工伤保险只管因公发生的,而商业意外伤害与意外医疗,除了免责条款里的情况,其他情况下都可以保障。
追问发票材料复印件可以报商业保险吗?