买期房付了首付只草签了合同，没签正式合同，半年后才通知我们办贷款签正式合同，这合理吗？

开发商有4月份拿到预售许可证，5月份我交了首付草签了认购协议，并且通过开发商提供的贷款银行再三确认可以办贷款，结果到了12月份才通知我们签正式合同，让我们去办贷款，但因为5-12月期间因为做生意办了其他贷款导致银行贷款办不下来了（5月份的时候跟开发商有阐明之后会有要贷款做生意的打算），这种情况该怎么办？开发商拖半年的做法合理吗？付了首付半年后才签合同的做法合理吗？能退房吗？退房要付违约金吗？急！