保险有必要买吗？

万一得了重疾，会给家庭带来巨额医疗支出，而且还有康复费用、家庭债务、生活费用等收入损失。能够提前赔付的重疾险，就能对冲这些风险，它的保额，不止能用来治病，还能弥补家庭收入损失。

有必要买！必须得买！
保险是非常有必要买的哦，但是保险产品繁多，也有很多“陷阱”，那么如何才能买到真是适合自己的产品呢？听听从业几十年的保险专家怎么说→《保险产品这么多？到底该买哪款好？赶紧躲开这些坑！》

一、人生可能遇到哪些风险
意外、疾病、身故的风险，是我们都会面临的风险，一旦发生就会导致家庭收入的重大损失。

一个家庭，尤其是家中的家庭支柱，一旦风险发生，对一个家庭的打击是很大的。

买保险，就是用可承受的价格，去避免未来不能承受的风险。

我们可以用“医疗险、重疾险、寿险、意外险”这四类保障型保险来对抗它们。

有的朋友说，我可以用自己的积蓄来对抗这些风险。而买保险的钱是确定的，风险发生后的损失很有可能是用我们的积蓄都无法承受的。

明白了这个道理，就会觉得保险存在的合理性。有的朋友觉得这些风险发生不到自己的头上，问题就在于不管百分比是多少，对于自己来说发生了就是100%，没发生就是0%。

二、如何配置保险
一个家庭的基础保障重点配置四类保险：综合意外险+百万医疗险+重疾险+寿险。

这四大险种的核心作用基本可以概括为两点：

首先，减少家庭的医疗支出，避免高额的医疗支出拖垮整个家庭，这一点意外险、医疗险和重疾险都能提供保障；

另一方面，避免收入中断对家庭收入来源的影响，收入中断对整个家庭影响极大，所以对家庭经济支柱的“收入损失保障”一定要做到位，例如把重疾险、寿险的保额买足。

三、买保险注意事项
（1）保险产品，并不是严格的一分价钱一分货，相信“贵的一定好”，只会让你多花钱；

（2）保险产品，不是日常消费品，很难形成口碑效应，保险只买大品牌，可能导致你买不对保险；

（3）保险赔不赔，看的不是公司大小，而是合同条款，所以买保险，要先看条款，再看公司。

更多保险问题，欢迎来撩薄荷保哦~

会有这种疑问也是正常，人们对保险的抗拒也不是毫无道理，因为保险行业存在信息不对称的现象，投保人自身保险知识的匮乏，加上体制还不够完善，保险行业还存在一些套路和坑人的现象。

1、保险产品也坑人

1）保障缺失

比如某款重疾险产品中，虽然有轻症保障，但是高发的轻症并不在保障范围。一般人不懂的话会以为保障很全面。

2）华而不实

还是以重疾险为例，多次赔付保障看起来很好，但是实际上次数太多没必要，够用就好。

有的产品甚至包含7次重疾赔付，概率实在是太低了，这种华而不实的保障性价比真的不高。

想了解更多重疾险产品可以看这：《6月重疾险大比拼，谁是真正的性价比之王？》

3）捆绑销售

市面上有些产品规定重疾险和寿险一定要捆绑出售，两者公用保额，或者意外险和百万医疗捆绑销售，营造稀缺感。

2、保险公司也坑人

1）道德绑架

销售常用的套路有：省下一个包包的钱就能为孩子配置一份教育金了，为了孩子，难道包包比孩子更重要吗？如果想了解教育金可以看看这篇文章：《复星保德信星宝贝教育金测评，教育金怎么买？》

作为一种金融工具，保险只是我们对抗风险和意外的一种选择。保险非常重要，但不是必要的，因为你还可以通过其他的方式转移风险。

2）客户答谢会、理财会

保险公司有新产品时就会有产说会，还会经常举办各种客户答谢会、理财会，打着答谢的名义，进行现场产品介绍，现场签单或者填写意向书。

既然保险存在这么多的坑，那么我们还有必要买保险吗？

奶爸的答案是：对于大部分人来说，通过购买商业保险来补充保障，仍然是需要的。详情可看这篇文章：《有了社保，还要买商业保险吗？》

因为社保虽说是覆盖面较广的基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。

如果在社保覆盖率达到90%的范围里使每个人都能拥有很好的社会保障的话，那对国家来说无疑是压力很大的。

而商业保险则非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。

其实说到底保险只是一种转移风险的工具，很多人之所以认为保险没用，关键在于还没有遇到风险、还没认识到风险的危险性。

保险对我们的风险规避作用是非常有用的，所以保险还是有必要买的。

这位朋友你好，这个问题，奶爸只想大声地说一句，保险是真的非常有必要买的！

保险作为一种转移风险的工具，帮助了无数的人脱离了经济困难，让大家看病不愁，老有所养。可以说整个社会都离不开保险。奶爸都说到这份上了，您，还不考虑为自己配置一份合适保险吗？

下面奶爸还是手把手教大家一些保险的基础知识吧：

一、四大险种

1、重疾险

重疾险即重大疾病保险，提供恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病的保障，也是我们最常接触的险种。

2、医疗险

从保险责任上分类，医疗险分为住院医疗险和门诊医疗险；作用在于解决医疗费用，是社保的重要补充。

3、寿险

寿险是奶爸最喜欢的险种，保障简单。仅身故责任，杠杆率高，较少的保费可以撬动较大的保额。寿险的作用在于，防止家庭经济支柱的早亡带来的极端风险。

4、意外险

一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

二、五大投保原则

1、先保障后理财

保险公司投资风格稳健，理财收益较低，而且流动性不好，往往前几年退保会损失惨重。即便是坚固保障和理财的保险产品，性价比也很低。

2、先大人后小孩

很多朋友在配置保险方案时，出于对宝宝的唉，往往会给宝宝投保高保额的产品，让他们拥有充足的保障。

但实际上，父母才是宝宝最大的保障。只有在父母保障充足的情况下，再去考虑给宝宝配置一定的保险产品，相当于给宝宝上了双重保障。

3、先保障后期限

对于大部分家庭而言，保费预算是有限的。在这种情况下，应该先把保额做高，再考虑保障的期限。因为30-40岁正是家庭经济压力最大的时候，只有足够的保额才能有效地应对极端风险；待日后经济充裕，在考虑加保也不迟。

4、先风险后概率

有些朋友可能会想，现在好好的干嘛要去买保险？但奶爸认为，如果不能有效抵御极端风险，而去关注大概率的小理赔事件是没有意义的。先风险后概率，这可能是奶爸的原创概念。

5、逐步配置长期规划

奶爸认为，买保险不是一蹴而就的，应该是一个长期配置的过程，应根据具体的经济、家庭、保障情况，合理配置，长期规划，逐步配置更完善的保险体系。

奶爸总结：

经过奶爸的四大险种和五大原则，想必大家都队怎么投保有着十分深刻的理解吧，那么这里有份重疾险清单，希望大家能挑选到对自己最好的保险产品：《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！》

保险是一个转移风险的工具，不是拿来做收益的，大家要处理好保险和理财的关系哦！

希望可以帮到您！

资料来源：保险知识整合