信用贷款和抵押贷款的区别

信用贷款和抵押贷款的区别如下：

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，一般只要身份证明、收入证明、工作单位信息等资料，不需要任何抵押物。银行放款将根据个人信用情况、收入情况来进行评估，偿还能力高、无其他贷款的情况下一般额度不会太低。但如果个人信用情况和收入情况一般，那么借款额度一般不会太高甚至没有贷款资质。

抵押贷款是指借款人向银行提供借贷平台认可的抵押物作担保的贷款。比如：房子、车子、证券、股票等（一般正常都是以房产和车子为主）。贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。

信用贷款和抵押贷款在贷款额度、贷款期限、贷款利率、放款速度、还款方式等方面都存在差异，以下是两者之间的对比图：

从偿还风险来看，如果申请人无法偿还抵押贷款的话，抵押品可能会被拍卖用于偿还贷款。并且信用贷款和抵押贷款都存在违约金一说，比如提提前还款是需要缴纳一定违约金的，不同的贷款产品需要缴纳的违约金是不一样的。

航易融将根据以下的内容对信用贷和抵押贷的4种区别来进行分析
一、金额
信用贷的授信金额相对较低、无需抵押、（一般100万以内，企业信用贷额度会稍微高些），信用贷是根据申请人/企业的信用情况进行授信参考的。 个人信用贷的申请条件主要是个人的征信、职业/单位、收入流水、公积金、资产、学历、名下资产等情况进行综合分析，最后根据银行的风险评级给出授信额度。
企业信用贷的申请条件主要看法人/企业的征信、行业、企业经营数据、法人/企业名下资产、法人/企业的负债等综合资质进行授信分析的。
抵押贷一般是大额资金、需要抵押物，常见的是抵押房产、商业资产、车等（根据抵押物价值和申请人资质综合授信）。贷款的利率和额度也受抵押物价值的影响，一般度由抵押物的价值决定。比如：别墅、住宅、公寓、这三种不同性质的固定资产银行所承受的风险也不同，利率也会不同。
二、利率
银行贷款的利率是根据申请人/主体的风险程度和综合资质确定的，因此信用贷的风险明显高于抵押贷，所以信用贷的利息会较高，当然这几年因为疫情，国家的金融机构大力推广无接触的线上信用贷款，给予了一定的利率优惠，所以也有利率较低的信用贷。
而抵押贷因为有抵押物做担保，银行在客户逾期或无法正常还款时可以用抵押物的价值对冲风险，所以抵押贷的利率会比较低。
三、办理时间
信用贷的申请非常方便，一般在线上操作，无需线下接触，几分钟就能完成整个申贷流程，基本3天内就有结果，也有当天放款的。
抵押贷的流程比较复杂，需要线下办理，比如房产抵押贷款，要走评估、抵押登记等程序，整个流程下来所需时间较长。一般在10-15天左右，走完流程到最终放款流程多且教慢，也需要多跑几次。
四、贷款期限
信用贷款的期限一般在1~3年左右，有些银行或者机构采用循环额度的方式，大约可以延长至10年左右，目前市场申请频率较高的是个人的消费信用贷，企业信用贷这两年随着大数据的普及应用，也逐步发展起来了。
抵押贷的期限是比较长的，最典型的就是房贷，期限可长达30年，大部分的抵押贷期限都是在3-10年左右。

抵押贷款是用你已有的不动产或者固定资产作为抵押物向银行申请贷款的方式。
信用贷款是银行根据你的资信和实际情况不需要你的抵押物就贷款给你的方式。
抵押贷款只要你的个人征信没问题就可以做。但是信用贷款只有国家公务员或者教师之类的国家机关的员工才可以做的。千万不要相信社会上一些公司所说的无抵押信用贷款，这种贷款只有银行才可以正规的操作！

抵押贷款是用你已有的不动产或者固定资产作为抵押物向银行申请贷款的方式。
信用贷款是银行根据你的资信和实际情况不需要你的抵押物就贷款给你的方式。
抵押贷款只要你的个人征信没问题就可以做。但是信用贷款只有国家公务员或者教师之类的国家机关的员工才可以做的追问

如果我朋友用我的房子做信用贷款，说子需要看看就可以带出钱，到时候不会出现什么问题吧

追答

给你朋友做信用贷款，需要考虑清楚后果

有问题也是你朋友出问题

追问

他说不会有什么问题，不会牵扯到我的房子，子需要出示我的房产证，

不会到时候他还不了让我还吧

或者牵扯到以后我打算用房子来贷款的不良信用吧，谢谢

追答

嗯

追问

谢谢

追答

好好考虑

除非你足够相信你的朋友，不然不要太轻易把房子给别人贷款

追问

也就是说如果他真还不了，就我来还？以后我要用来自己贷款这些的，在没有还完钱不能够贷了

追答

权衡好后果和你和你朋友的关系

追问

是的，纠结，怎么回他呢，毕竟房子是自己辛苦的结果

追答

嗯嗯

我很理解碰到这种事的处境

追问

也就是说可以做，但是他还不了，就我还钱了，烦死了，怎么回答她呢

谢谢理解，

追答

我也不是特别清楚，我觉得是
但是你可以询问下律师事务所

追问

谢

追答

不客气

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