太平洋保险金佑人生可靠吗？

想知道金佑人生靠谱吗，与国内重疾险对比一下就知道>>《国内136款热门重疾险对比表》

话不多说，来看金佑人生产品保障内容>>

1、红利可全部或者部分转化为年金。这点看似是优点，其实名头很丰满，现实很骨感，分红转化的年金只能是对抵制通货膨胀有点作用。

2、缴费灵活。缴费方式分为一次性、5年交、10年交、15年交、20年交等五种方式，选择性多，然而许多人看着这么昂贵的保费，缴费灵活往往没那么重要了。

不足>>

1、轻症赔付比例低

该产品虽然保障50种轻症，赔付3次，但轻症只赔付基本保额的20%。要能达到30%才算是达到普通水平。

2、中症保障缺失

仍然做不到提供中症保障，市面上不少重疾险都有中症保障了，且相比起重疾，中症和轻症往往是重疾前兆，没有中症保障，重疾前期治疗费用的压力比较大。

3、红利保障略差劲

金佑人生的红利其实分为两类：年度红利和终了红利。

年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。被保人不会直接收到红利，而是累积在保单上，这样会使重疾保额增长。

终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但实际上，只能选其中一种红利赔付。

4、保费昂贵

看了图片就很清楚地知道，如果为30岁的男性购买保终身，50万保额，分20年交费，每年的保费接近两万，保费很高！可以说是非常贵了。

>>总结：从整体保障来说，金佑人生的性价比不高，保障不全面，而且比较贵，没什么市场竞争力，有这样的预算，更好的产品有很多，这里有一份榜单>>《十款性价比远高于「金佑人生」的重疾险》

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资料来源：学霸说保险官网

太平洋保险简称中国太保或太保，旗下业务多样：寿险、产险、养老险等等。金佑人生就是太平洋保险的招牌产品。接下来，奶爸给大家分析一下金佑人生的优缺点，值不值得买：

一、金佑人生2018保障对比分析

金佑人生2017A、B款和金佑人生2018对比

奶爸对比了金佑人生提及的“特疾”，和通常的轻症无异，下文就用轻症来替代金佑人生的特疾。

实际上，金佑人生2017的A、B款区别在于，B款是专供老用户的，每一万保额多送300元，还可以少交一年保费（19年缴费）。

我们先看升级前后都没变的方面：

1、有效保险金额=基本保险金额+累积红利保险金额

金佑人生是分红型的保险产品，重疾和身故除了基本保额外，还有保单红利：

保单红利包括年度红利和终了红利：

年度红利作为增额分配；终了红利分为关爱金和特别红利，在重疾或身故后合同终止时给付。

要注意的是，红利分配是不确定的。

奶爸以大家经常搞混的太平洋人寿和太平人寿产品为例，给大家揭开分红的神秘面纱：

以太平洋的金佑人生2018、和太平的福禄康瑞2018为例，设定30岁男性、1.2万保额的前提，金佑人生和福禄康瑞的初始保额分别为31万和50万。

接下来的好几十年里，福禄康瑞的保额一直是50万不变，而金佑人生就发挥=分红功能，在低档分红情况下，到了70岁还没有超过50万保额；在中档分红情况下，在67岁才刚好达到50万保额。

虽说金佑人生按中档分红来算，在70岁以后的保额是蛮高的，但前提是要活到那时候呢。

在67岁才能达到非分红型保险的保额，分红的效果好像并不是我们想象的那么厉害。想要利用这个红利大赚一笔的概率很低；所以奶爸不建议大家采取这种投机取巧的方式，毕竟，买保险买的是保障，而不是收益。

2、转换年金

这个就是大家熟知的养老金功能，本来一次过领取的保险金或减保的有效保额，转换成每年领取。

但奶爸认为这只是噱头大于实际意义（毕竟还是那个保额，只是分期拿）。

二、金佑人生2017和2018的区别：

1、提前给付升级为额外给付

金佑人生2017是提前给付：重疾和身故共用保额，重疾身故责任二选一。

即重疾赔付100%保额后，身故责任终止。

更“坑”的是，金佑人生2017连轻症都是提前给付的：

轻症和重疾共用保额，轻症赔付后，重疾保险金额相应降低。

实际上，市面上大多重疾险产品中的轻症是额外20-30%基本保额赔付的，很少有和重疾共用保额的情况。

升级后，金佑人生2018是额外给付，身故和重疾都是独立赔付的，升级得不错。

2、病种数升级，轻症多次赔付

金佑人生2018在病种数量方面有所提升，重疾增加12种，轻症增加30种。

虽说病种数量不是最重要的，但升级后增加病种数量也不是坏事。

上表中6项重疾理赔率达到80%，对应的轻症的理赔率也是很高的，最好全部覆盖掉：

金佑人生在升级后果然补上了这个缺口。

金佑人生2018不仅去掉轻症提前给付的诟病，还把轻症赔付次数从一次提到了三次。

3、保障升级，保费反而降低

既然升级了这么多，大家最关心的就剩保费问题了。

金佑人生2017的豁免需要额外付费，而金佑人生2018包含豁免功能。

对于30岁男性而言，保障终身20年缴费，含豁免保障的话，旧版年保费是19994.69元，新版年保费是19650元。

金佑人生2018不仅升级了保障，保费还降低了1.7%。

总结

金佑人生2018相较旧款还是不错的；但逃不掉的缺点就是“贵”。可是，一款保费2w的重疾险并不适合普通的工薪家庭。

由于消费者保险知识的欠缺、保险行业的信息不对称性，大家在买保险的时候，会认为既然不会选产品，那选大品牌肯定没错。

大公司的产品，大多价格高。对于一般的工薪家庭，保费预算有限，只能降低保额，导致预算不足了。

挑选保险产品，最重要的，不是品牌因素，而是是否适合自己，适合自身实际情况；保险配置是一个逐步配置的过程。

奶爸保对于不同险种、不同产品，奶爸也正做着产品测评，想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品，可以继续关注奶爸保网（ID全平台通用）

金佑人生是太平洋保险推出的一款终身型重疾险产品，保额分红增长是他很大的亮点。

一、金佑人生基本保障

我们先来看一下这款产品的基本保障内容：

重疾保障：100种重疾，赔付100%保额

轻症保障：50种轻症，最多赔付3次，每次赔付20%保额

身故保障：保额及累计红利

被保人豁免：轻症

二、金佑人生的优缺点是什么？

了解完他的基本保障内容，他的优缺点在哪里呢？

优点：

品牌知名度高：代理人团队庞大、加上每年的营销推广，消费者低太平洋人寿品牌比较熟悉。

分支机构多：在全国各省市，包括一些夏宁镇地区，都不难找到太平洋的服务网点。

缺点:

保费高：30岁男性，投保50万保额，分20年缴费，每年保费接近2万；

分红收益低：合同约定的分红是不确定的，一般来说，中档分红都可能达不到，更别说高档分红了

杠杆不高：最长只能选择20年缴费，没有30年缴费或保障至70岁等设置，保险杠杆相对较低。

三、与同类产品对比

与同类产品对比，表现怎么样呢？

结论 1：分红险难以抵御通胀

花同样的钱，分红型的太平洋金佑人生对比不分红的阳光 i 保 C 款，首先初始保额就低了 30 万。

虽然金佑人生有保额分红，但分红是不确定的。即使按中档分红计算，几十年后也很难达到阳光 i 保的 50 万保额。

结论 2：保额递增，保险要仔细挑选

人保康乐尊享，同样存在初始保额太低的问题。万一刚买完保险没几年就生病了，这点保额根本不够用。

如果连眼前的问题都解决不了，就算几十年后保额涨得再高，那又有什么意义呢？

另一方面，晴天保保 每两年增加 15% 保额，最高可达 105 万，而保费每年才几百块，相对就更加值得考虑。

总的来说，大多数保额增长保险的效果都一般般，很难抵御通胀。

四、综合评测

太平洋金佑人生病种齐全，有轻症豁免，但由于是分红型产品，价格比较贵，未必适合大多数普通老百姓。分红具体能分多少，不确定，如果发生理赔，保额太低很难起到转移风险的作用。

我们进行过上百个重疾险产品的测评，如果有兴趣的话，欢迎大家关注我们的公众号：深蓝保，回复相关产品名称，即可得到回复。