支付宝并不是保险公司,生产不了保险。支付宝里的保险平台,也就是“蚂蚁保险”,更像是个保险大超市。就跟你去天猫买东西一样,天猫自己并不生产这些东西,但是提供了购物平台。
支付宝比较火的就是好医保了。想了解支付宝保险的,一定不能错过这篇文章《支付宝新出的好医保长期医疗2020值得买吗?一篇给你扫坑》
支付宝上的产品确实不少,几乎什么保险公司都有,而且名字有很多都是差不多的,不懂的还真被弄得眼花缭乱......
就按照四大险种给大家分析一下支付宝的产品:
1、支付宝重疾险测评
比较好的几款重疾几乎都是叫健康福......我们来看一下几款精选的产品:
先上结论:
如果预算不足:中国人保健康福(保20/30年)保障责任比较灵活,而且定期的费率比较低。
如果预算充足:国华人寿健康福(保终身)前10年重疾赔付130%保额,并且保障终身。
虽然支付宝的重疾险也不少,但对比市面上很多同类型的线上产品,竞争力似乎不太大。
2、支付宝医疗险测评
现在市面上的医疗险同质化严重,保障其实都是大同小异的,奶爸整理了几款支付宝热销的医疗险:
先上结论:
如果追求性价比:好医保长期医疗2019保障比较全面,6年保证续保;好医保长期医疗2018健康告知2019要宽松一点。
如果想给老人购买:众安好医保住院医疗最高可以65岁投保,好医保防癌医疗最高可以70岁投保。 详情可点击阅读《好医保防癌医疗险怎么样?保证续保的防癌医疗险值得买吗?》
不过,好医保长期医疗这段时间也是升级了很多次,在稳定性上还是要打点折扣的,而购买一款医疗险当然是希望能够一直续保。
3、支付宝意外险测评
意外险的保障责任比较简单,都是保意外嘛,所以在投保意外险的时候,一般对身体状况没什么要求。
先上结论:
如果追求性价比:众安无忧保百万综合意外费率最低;泰康在线百万综合意外保障比较全面。
如果想给孩子购买:国泰财险萌宝保报销范围不限社保,并且费率很低。
如果想给老人购买:平安老人综合意外最高可以90岁投保,不过报销比例只有80%。
4、支付宝定期寿险测评
定期寿险最适合家庭责任重的人,不过支付宝的定期寿险还是比较少的,奶爸精选了3款:
先上结论:
如果追求性价比:同方全球守护爱期限灵活,费率最低,最高保额为100万。
不过也可以发现,这几款产品的保额都不是很高,而且保障也是中规中矩。
但市面上很多产品新增了不少权益,比如阳光人寿的i保麦满分,基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算。
支付宝保险上的一些产品准入门槛低,是互联网思维运营的结果,在便利性上对消费者友好,但为了避免今后出现不必要的纠纷,也为了在需要理赔时能够及时得到赔付,我们作为消费者就更要仔细阅读免责条款和理赔要求。
不管我们通过什么渠道购买保险,只有买对保险才是最合适的。自己买了重疾险,发生意外想用重疾险理赔。
支付宝上面有不少高性价比的产品,
不过很多产品的名字都差不多,让普通消费者傻傻分不清。
我粗略统计了一下,叫“好医保”的产品有 2 款,
叫“健康福”的有 4 款,叫“全民保”的有 2 款,一不留神就很容易搞错…
在这里,就和大家按险种来重新捋一捋:
1、五款重疾险测评
支付宝上面比较好的重疾险,主要是健康福系列,
虽然几款产品的名字很相似,但是保障时间、保障内容都有不少差异。
具体如下所示:
直接说结论:
如果给孩子买:可以考虑国华成人及儿童、健康福少儿重疾,不仅保障够用,价格也很便宜;
如果给大人买:人保健康福定期重疾,保障责任灵活,特别是保 20、30 年的情况下,非常值得考虑;
如果想临时过渡或加保:可以考虑健康福一年期重疾,价格非常便宜。不过这类产品续保不稳定,有条件还是尽量选择长期重疾。
可以看到,支付宝的重疾险,给了我们很多选择,不过单个平台的产品还是有些局限性。
除了重疾险,支付宝去年还推出了“ 相互宝 ”,可以在罹患大病时给到一些补助。
2、六款医疗险测评
医疗险主要作用是报销住院门诊等花费,通过对比,我选出以下 6 款产品:
直接说结论:
想要性价比最高:可以考虑人保好医保长期医疗险,不仅保障全面,还能 6 年内保证续保,性价比非常高。
如果有高血压、糖尿病:可以考虑平安抗癌卫士、好医保防癌医疗,健康告知要宽松许多;众安还有针对高血压和糖尿病的百万医疗险,不过告知就比较严格了。
如果给 60 岁以上老人买:众安好医保 最高支持 65 岁投保,上面两款防癌医疗 70 岁前也都能买。
不过要注意,一些热销产品在支付宝上面的保障会跟平时有些不同。
比如众安尊享 e 生,在支付宝不能附加海外医疗、特需医疗等保障,但有些朋友会有这方面的需求。
也不少人偏爱小额医疗险,觉得更容易用得上。
不过这类风险往往能自己承担,个人建议优先配置好百万医疗险,来保障无法承受的大病风险。
3、六款意外险测评
意外无处不在,一份意外险就能给我们转移不少风险。
对于支付宝上的意外险,我也进行了搜集和整理:
直接说结论:
18 岁以下儿童:可以考虑萌宝保,6 万意外医疗,而且不限社保,每年只要一百多块,性价比非常高。
18 - 65 岁成人:国泰乐享生活 的保障挺不错,50 万意外身故保障,5 万意外医疗不限社保,而且价格也不算贵。
65 岁以上老人:平安老人意外险投保年龄广,90 岁也能买,10 万保额只要 100块,但医疗报销比例只有 80%。
4、三款定期寿险测评
定期寿险是我最喜爱的保险,
我一直觉得任何一个有家庭责任的人,都应该给自己配置一份定寿。
支付宝上定寿产品相对较少,我筛选了 3 款,一起来看看:
直接说结论:
如果追求性价比:大蘑菇定寿 要更加便宜,不过这款产品投保年龄有所限制,只能 40 岁前购买。
如果是高危职业:可以考虑同方全球守护爱,对于职业没有要求,即便是警察、矿工,也同样可以购买。
目前支付宝的定寿相对一般,对比市场第一梯队有些差距。
另外对于支付宝的理财险,我建议普通家庭要做到“ 先保障、后理财 ” ,先把家人保障都做足,再去了解理财产品。
一、支付宝保险,常见问题答疑
虽然支付宝的保险性价比都不错,不过有些朋友仍然会存在各种各样的疑惑。
下面我们一起来看看:
1、 支付宝买保险,有违约风险吗?
之前有些保险代理人在朋友圈传播“支付宝保险有违约风险”,通常还会引用以下条款:
极端情况下,保险机构可能会无法履约,导致您遭受损失。
对于不明真相的群众,看到这种说法难免会感到担忧。
但其实这个条款出现在支付宝的《服务协议》,而不是保险合同,对保险的效力没有任何影响。
我们买保险,跟我们签订合同的是保险公司,
承担保障责任的也是保险公司,而不是支付宝。
所以支付宝说,如果保险公司无法履约,不是它的责任,也是正常的。
另一方面,保险是一个强监管的行业,什么情况能赔,什么情况不能赔,
都在保险条款中写得清清楚楚,而合同的执行由《保险法》来保证,大家相信国家就好。
2、支付宝保险,理赔靠谱吗?
发生保险事故后,理赔一般有几个步骤:
向保险公司报案
收集理赔资料,例如病历
把资料提交给保险公司
等待审批,获得理赔
不管是在网上买还是线下买,申请流程都是一样的,并没有什么差异。
虽然线下的代理人有时候可以帮我们跑跑腿准备一些资料,但自己来做也并没有想象中麻烦。
现在通过微信公众号、APP 等渠道理赔已经越来越常见了;
哪怕你在线下买的保险,有的代理人也会引导你线上理赔,双方都更加省时省心。
总之,互联网保险的理赔是完全没有问题的。更多关于保险知识的科普和保险产品的测评,可以关注“深蓝保”(ID全网通用)。