1、信贷
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。
2、小额信贷
国际社会一般把对没有享受到货未充分享受金融服务的中低收入群体和微小型企业多提供的金融服务统称为微型金融（Microcredit）。
3、信用
信用是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力，信用是一个人的无形资产。
4、风险
一般认为风险具有双侧性，即上侧风险和下侧风险，下侧风险是指未来发生损失的一种不确定性，上侧风险是指未来盈利的一种不确定性，也即带来损失和盈利的可能性并存。
5、信贷风险
信贷风险是指商业银行等机构在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，资产蒙受经济损失的可能性。
6、信息不对称
信息不对称(asymmetric information)指交易中的各人拥有的信息不同，在信贷关系中，借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息，而信贷机构却不可能拥有和掌握每个借款人的全部信息，这就形成了信贷关系中的信息不对称性，而借款人具有信息优势，使信贷机构经常处于不利地位。
7、流动性风险
《商业银行流动性风险管理指引》中将“流动性风险”定义为商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
8、战略风险
战略风险主要来自四个方面：缺乏整体兼容性，战略存在缺陷，资源匮乏，质量难以保证。
9、合规风险
合规风险是指由于违法违规经营或对经营、操作的合法合规性评估失误而造成损失以及因对上述失误法律后果认识不足、处理失当而可能扩大损失的风险的可能性。
10、操作风险
在巴塞尔银行监管委员会在协议第644段以及**制定的《商业银行操作风险管理指引》中，操作风险的定义是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成直接或者间接损失的风险。
11、信用风险
由于信用风险的潜在性、长期性、破环性以及控制的艰巨性等特点，信用风险是小额信贷经营中最直接、最主要的风险！
12、市场风险
市场风险是指在市场交易中利率、汇率、价格的变化和波动，可能导致所持有投资组合或金融资产产生的损失。
13、风险管理
风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。
14、风险敞口
风险敞口（risk exposure）指未加保护的风险，即因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额， 指实际所承担的风险，一般与特定风险相连。
15、风险预警
风险预警是一个系统的名称。全称为“风险预警系统”。
16、风险识别
只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上，人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理。小额信贷机构必须善于发现、预见、捕捉客户在经营过程中面临的各种潜在风险。
17、风险规避策略
信贷风险规避就是小额信贷机构根据自身的风险偏好特点，选择那些适合自己风险要求的授信项目，同时，放弃那些不符合自己风险要求的授信项目。小额信贷机构必须对借款申请人进行信用分析，根据信用分析的结果来决定是否回避，换句话说，信用分析是回避的前提，只有在信用分析基础上进行的回避才不致于是盲目的，才是必要的。
18、风险分散策略
对于信贷业务来讲，既要集中资金支持效益良好、有发展潜力的重点行业、重点客户，又要注意信贷投向不能过度集中于某一个或少数几个重点，要注意做到行业分散和客户分散。
19、风险转嫁策略
具体的信贷风险的转移方式：贷款风险向债务人转移；贷款风险向与债务人有关系的第三方转移；贷款风险向保险机构转移；贷款风险向社会公众转移。
20、贷款风险的控制策略
贷款风险的控制策略是指贷款人在贷前、贷时和贷后采取相应措施，防止或减少贷款信用风险损失的策略。从这个意义上说，风险控制包括了风险分散和风险转嫁。
21、风险补偿策略
无论采取多么有效地控制、减少、降低、分散、转嫁分风险的措施，风险损失总是可能存在的，因此对这种损失还需要进行风险补偿。
22、贷前调查
小额信贷机构贷前调查，是指小额信贷机构受理借款人申请后，小额信贷机构的信贷与风控人员，通过特定的调查方法与程序，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查、了解和分析，核实抵押物、质物、保证人情况，评估和测量贷款风险程度的过程。
23、贷后管理
贷后管理主要是指从小额信贷机构发放贷款时起直至本息全部收回的全过程中贷款管理行为的总和，即小额信贷机构贷后管理人员通过对借款人的资信状况、现金流量、经营环境、经营情况、竞争能力、财务情况、合同履行、担保措施、过程控制等可能影响其按时、足额还款的各种重要方面进行跟踪、调查、监控和分析，据此判断借款人的履约意愿和履约能力，并对在贷后管理过程中发现的重大风险，采取相应防范与补救措施的总称。
24、贷款回收
贷款回收是指借款人根据借款合同中规定的还款计划和还款方式，将贷款的本金和利息按时、足额地收回。
25、风险文化
银行的哲学理念、传统、偏爱及贷款标准是形成风险文化的一个因素，但高层首脑的个性以及他们的个人特征，如知识、能力、偏见及弱点等对风险文化的好坏起着决定性的作用，他是风险文化的种子，会潜移默化的渗透到员工的思想中，并成为组织的一种无形规则，成为处理业务的思维方式和行为模式。
信贷风控基础知识,需要掌握哪些关键点有哪些
对于信贷业务来讲，既要集中资金支持效益良好、有发展潜力的重点行业、重点客户，又要注意信贷投向不能过度集中于某一个或少数几个重点，要注意做到行业分散和客户分散。19、风险转嫁策略 具体的信贷风险的转移方式：贷款风险向债务人转移；贷款风险向与债务人有关系的第三方转移；贷款风险向保险机构转移；贷...
贷款风控是什么?
信贷风控基础知识,需要掌握哪些关键点有哪些 信贷风控从业者25个基础知识点 1、信贷 信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为,是以偿还为条件的价值运动特殊形式,是债权人贷出货币,债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。 2、小额信贷 国际社会一般把对没有享受到货未充分享受金融服务的中低收入群体和...
信用贷款风控有哪些
1、当你账户在该平台还有还款,同时出现了风控,那么你先按时还款,然后就是等待系统排查,排查过程中如果你的账户没有风控,那么你的账户申请借款或该平台上面的现金额度可以提现了,同时平台上面各种符合额度的商品也可以进行分期下单了。 2、了解风控的来源,出现风控可能逾期过,逾期的3天内还没还款,导致贷款平台对你的...
学完这份风控入门秘籍,再卷也不怕~
一. 必备技能与工具介绍学习数字化风控，技能与工具是基础。初学者最应掌握的技能包括 SQL、SAS、Python。SQL 和 Python 是应用最广泛的工具，而 SAS 则是银行领域常用的利器。SQL 的核心模块包括 DDL、DQL、DML、DCL，入门阶段，掌握基本的增、删、改、查功能，足以应对日常工作中的数据取数和分析任...
风控新人应掌握的18个风险业务指标
反映信用风险的控制；在贷余额，体现资产的稳健性；利率，关乎盈利与风险的平衡；规则命中率，衡量风控策略的有效性；审批时效，体现效率与响应速度；发放贷款复借率，揭示客户信贷需求的持续性；客户价值等级，洞察客户价值贡献；客户分层，精细化管理的基石；以及重要的回收指标，如逾期率、入催率和迁徙率...
风控专业常识
交叉违约的基本含义是:本合同的债务人在其他借款合同违约的情况下,也被视为违约行为。 2.“风控”要具备哪些技能 风控人员必须具备的专业能力,主要包括专业知识和实践能力。一、专业知识 掌握风控岗位的专业知识: 1、行业知识中:每个项目都会有一些差异。 2、财务知识包括:会计学原理、成本会计、财务分析以及管理会...
做银行风控要学什么
一、基础知识部分 在银行风控工作中，掌握基本的经济学知识是非常重要的。这有助于理解金融市场动态、宏观经济形势对企业和个人的影响，从而对风险有更准确的判断。此外，统计学和数据分析技能也是必备技能，能够帮助处理大量的数据，并从中找出潜在的风险点。二、信贷风控专业知识 信贷风险管理是银行风控的...
银行风控人员怎么做才能越走越稳?需要掌握哪些技能?
一是要练就一双火眼金睛，熟悉绝大多数证明材料的辨别真假。二是熟悉绝大多数行业运营规律性，三是有良好的沟通水平，四是懂一定的肢体语言和社会心理学，五是财务数据，熟悉常见的企业财务报表，六最最重要的是刚正不阿，风险控制岗是风控体系的关键部位，取决于每一笔借款的发放和企业风险控制的好与...
银行风控 学什么
2. 经济学知识：理解宏观经济和微观经济原理对于银行风控至关重要。学习经济学有助于理解市场动态、经济周期以及不同行业和企业的发展状况，从而更准确地评估信贷和投资风险。3. 信贷风控技术：银行风控中重要的一环是信贷风险管理。需要学习信贷政策、信用评估方法、授信流程以及逾期贷款处理等技术，以确保...
信贷风险的防控措施有哪些
1，贷前调查。贷前调查审查是风控的重点，就是对那些符合准入标准的客户，进行资料审查、现场调查、非现场调查等等，再进行一次筛选，通过对借款人的资产、收入、信用等的调查，把风险客户排除掉。2，贷中审查。是客户的再次筛选过程，有基础资料审查，合规审查、流水分析、征信分析、财务分析、方案设计等...
