养老保险买社保好还是商业保险好

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养老保险买社保好还是商业保险好？其实这并不是二选一的问题。社保只能满足最基础的生活保障，但可以确定的是，养老生活，仅靠社保的养老保险金是远远不够的。有了社保，商保还有没有必要买，建议看这篇文章，讲得非常详细：买社保有哪些好处？社保好还是商业保险好？社保和商业保险的区别？

社保的优点，交费不高，保障范围广，社会养老保险只要累计缴满15年，到了退休年龄就可以按月领取养老金，养老金终身发放。

缴费标准：

在职职工个人缴费基数为职工的缴费基数为本人上年度申报个人所得税工资、薪金收入的月平均数，个人缴费比例为医疗2%、养老8%、失业0.2%、生育个人不缴费、失业个人不缴费。

居民养老保险缴费标准分为7档，最高不超过300元。

另一方面，由于交得少，自然就领得少，所以居民养老的作用是有限的，需要商业养老保险来做补充。

商业养老保险怎么选

其实所谓商业养老保险，无非是带有理财性质的保险， 在众多产品中，比较有代表性的也就属年金险了。买养老保险时要注意什么问题？收益部分如何确定？戳这里，养老保险全攻略：

性价比排名前十的商业养老保险大盘点！

个人缴纳社保还是买商业保险，这个与人的年龄有非常大的关系，年龄大的人肯定买社保更划算，年龄小的人当然买商业保险更划算。

社保的主要功能是基本保障，商业保险的话在基本保障的同时还有更加丰富的保障内容。

那么既然和年龄有很大关系，那么这个年龄是多大呢？

一、男性超过40周岁、女性超过35周岁的人，更适合购买社保。

按现行的政策，男性年龄40周岁，离退休还有20年，女性年龄35周岁，离退休还有15年。

当前的政策是养老保险交满15年就可以办理退休，如果这一政策未来不调整，那么男性年龄40周岁、女性年龄35周

岁开始交社保刚刚好可以在退休时享受养老退休待遇。

如果未来要延迟退休，或超过15年的年限才能享受退休待遇，那么这个年龄也是非常适合缴纳社保的年龄，既不会个人因为交社保时间太长感觉退休遥遥无期，同时也能在刚好交够时间的情况下办理退休，是性价比比较高的年龄段。

二、男性在40周岁以下，女性在35周岁以下，建议买商业保险。

在以上这个年龄段的人，如果没有单位给买社保，那么也不建议自己买社保，因为个人买社保每月需要承担的费用非常高，可能一年要花费近万元。

这近万元的金额对于大多数年轻人来说负担太重，说享受养老退休待遇吧，遥遥无期。说享受医保待遇吧，其实交居民医保也可以，虽然报销比例没那么高，但是也是一种基本保障，再配合一点商业医疗保险，可能每个月都不到千元，但报销的比例和金额都还可以。

用买社保的钱买商业保险，或者拿来买商业养老保险也都是很有收益的。

所以对这部分人来说建议买商保。

所以，社保还是商保？得看年龄。

关于养老，到底是交社保好还是买商业保险好？

如果条件允许，当然是两者兼顾最好。

首先我们先来算一笔账，我们养老需要多少钱？

以现在的生活标准，以目前60岁的老两口为例，每月生活费3000元（看病住院、买药、旅游、各种娱乐活动不计算在内），只是日常吃喝买菜、水电费、买买衣服之类的。按再存活20年计算，老两口的养老费应该是72万。如果你想老年生活有品质一点，加上旅游、小病住院之类的差不多需要100万吧。这个只是按照当前的物价计算的，如果再考虑通货膨胀，是不是最少需要200万养老？

这部分钱不可能依靠儿女，也许个别儿女有条件给，那是做父母的福气。我相信大多数父母都需要自己解决养老问题，因为目前的生活压力太大了，一对夫妻最少要抚养1-2个孩、赡养4个老人，做父母的也不忍心拖累孩子。

2、退休后社保一般能领多少钱？能够自己品质养老不？

根据当下退休的人来看，除了工作年限长的老干部之类的足够品质养老，大多数人的退休工资在2000左右，还有一些没有单位没有缴过保险的人，老年生活是没有任何收入的。

工薪阶层，只要养老保险累计缴费15年，等到65岁退休年龄，是可以从社保领取养老金的。但是很多个体户、自由职业者、家庭主妇他们很多人都没有缴纳社保，他们的养老问题更是堪忧。

所以说，每个人都应该算一笔账。有单位缴纳社保的，不够自己养老，条件又宽裕的，是可以买商业保险，补充养老的；对于没有单位的个体户，条件允许的话，建议个人补缴社保养老金，然后在选择一些商业养老险补充，因为个人缴费养老金，由于没有单位缴纳的那部分，退休后的领取是非常低的；对于年龄偏大、又没有社保的人，或者经济条件差一点老百姓，那就直接买商业保险养老吧。

三、社保PK商保

商业保险最大的优势就是灵活。缴费灵活，领取灵活。缴费年限低，一般有三年、五年或十年的。领取不需要等到退休年龄才领，账户的钱还可以一次性取完，身故后所剩利益还可以继承给受益人，或下一代人。

社保需要累计缴费够15年，国家规定从65岁才开始领取，据统计，一般最少要活够20年，也就是活到85岁，我们才能把自己账户上的钱领完，如果早早离世，只能领完个人账户上那一部分。

再说，关于退休，您真的打算到65岁退休吗？

其实，什么时候退休，您说了算，您的腰包说了算！如果早早实现财富自由的话，可以任性一点，四十多岁、五十多岁就退休，反正不工作时候也有足够的钱去养老。估计那些依靠单位缴纳养老保险的人不敢这么任性。

经常看到街上有一些白发苍苍的老人，接近耄耋之年，却拄着拐杖徘徊在城市各个角落拾荒，还有一些常年在路边摆摊的老人，他们的老年生活还需要为了生计而奔波操劳，多么凄惨。再看看，国外的老人，退休后老两口欧忙着旅游、环游世界。人说，年轻吃苦不叫苦，老来享福才是福。在我们能挣钱的时候，是不是要提前规划下我们的养老问题呢？

社保+商保，才会让您有个尊严、品质的老年生活。

作者：红红，自媒体人，家庭风险及理财规划师。微信公众号：红红视点