商业保险和社会保险的主要区别有哪些?

我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营 , 以营利为目的的保险形式 , 由专门的保险企业经营 : 商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系 , 投保人根据合同约定 , 向保险公司支付保险费 , 保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 , 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。所谓社会保险 , 是指收取保险费 , 形成社会保险基金 , 用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。商业保险与社会保险的主要区别在于 : (1) 商业保险是一种经营行为 , 保险业经营者以追求利润为目的 , 独立核算、自主经营、自负盈亏 : 社会保险是国家社会保障制度的一种 , 目的是为人民提供基本的生活保障 , 以国家财政支持为后盾。 (2) 商业保险依照平等自愿的原则 , 是否建立保险关系完全由投保人自主决定 : 而社会保险具有强制性 , 凡是符合法定条件的公民或劳动者 , 其缴纳保险费用 , 接受保障 , 都是由国家立法直接规定的。 (3) 商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定 , 不同的保险合同项下 , 不同的险种 , 被保险人所受的保障范围和水平是不同的 , 而社会保险的保障范围一般由国家事先规定 , 风险保障范围比较窄 , 保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。[]

商业保险能够弥补社会保险的不足之处，是社会保险的重要补充，社会保险并不能替代商业保险而存在。想知道更多的内容请移步到这篇文章《社保和商保有什么不一样》

社保大家都知道是我们最基础的保障，里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例，哪怕你现在已经生病了，第二年也可以继续投保，可以报销相关的医疗费用，缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了，它的保障还是不太够的，需要用商保来补充，具体可以往下看。

社保和商保的不同之处实在是太多了，在这里，我们仅就医疗险这部分来分析一下社保和商保的不同之处。

1、保险责任的差异

商业医疗保险的保险责任多于社会医疗保险。例如，商业医疗保险可以承保因应用正电子发射断层扫描装置（PET）、电子束CT等大型医疗设备进行的检查、治疗项目的医疗费用支出，但是社会医疗保险则做不到这一点。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。譬如现在针对恶性肿瘤，市面上已经有不少疗效好，对人体其他损害较小的特效药，如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。对于没有购买商业医保的患者，对这类药物也只能是处于可望不可即的状态了，因为社会医保并不包括这种癌症特效药。

2、报销的额度不同

商业医保在免赔额以上的报销比例通常都能达到100%，然而具有国家福利性的社会医疗保险的报销幅度，则远低于100%。假如是在异地接受治疗的，那可以报销的幅度又会比在当地接受治疗小。可以见得，若单靠社会医保，在较为严重的疾病面前，这样的保障力度是不够的。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

想了解更多社会保险和商业保险的相似和区别之处，请看这篇《为什么买了社保还需要商保？》

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