重大疾病险买哪个好？

每个人的情况不同，需求不同，适合的重疾险也不同，还是要按需购买！

重疾险产品繁多，也有很多“坑”，为了避免损失，接下来说的一定要注意！《重疾险有哪些坑？套路有哪些？这篇文章教你如何避坑！》

一、一般重疾险的种类有这么多

目前市面上的重疾险，根据保障责任的全面性，大致可以分为四类：
①只保疾病不保身故的纯重疾险
②既保疾病又保身故的含身故责任重疾险
③重疾分组的多次赔付型重疾险
④重疾不分组的多次赔付型重疾险
四类重疾险，从上到下，保障责任越来越全面。

二、怎么才算好的重疾险产品
如果我们不考虑预算的话，当然是保障越全面的产品越好了。

四类重疾险中，不分组多次赔付型重疾险，因为保障范围广、可赔付次数多，是目前市面上公认的保障责任最全面的一类重疾险。

但是我们要知道，重疾险的保障责任越全面，价格也就越贵。
所以呢，我们需要在众多因素中做出权衡，并不是说保障责任选择的越多越好。、

三、薄荷保特别提醒
重疾险要早买，现在就买！

随着年龄的增长，身体机能会逐渐下降，很多身体疾病也随之而来，购买重疾险的费用也会随着增加。

现在人的生活和工作压力大，身体长期处于亚健康状态，非常容易发生意外，患病的风险更大。重疾险的定价原则里，如果某个人患重大疾病的概率越大，同样的保障责任的条件下，对应的重疾险产品的价格也就越贵。

有任何保险问题，可随时联系，薄荷保有问必有答！

买保险最主要还是买到适合自己的保险，买哪家公司的产品都无所谓，但选择重大疾病险应注意以下几点：

1、保障期限：担保期限越长，价格越高；健康伴随着一个人的生活。购买重大疾病保险主要是为了为紧急情况准备医疗基金，支付期越长越好。

由于付款期限长，虽然总付款额可能会略多一些，但每次付款额很小，不会给家庭带来太多负担。除了利息等因素外，实际费用可能不会高于一次性付款的方式。

因为许多保险公司都规定，如果在付款期间支付重大疾病保险费，则保险合同将从付款之日起继续有效，而无需支付将来的保险费。就是说，如果被保险人第二年病重，选择缴费十年，实际的保险费只付五分之一。如果缴付20年，则只缴纳保费的十分之一。

2、患有严重疾病时的首付款比例：应100％赔偿，而不是分期付款。

3、保险条款中是否存在不确定项目：例如，“可调整利率”-不公平条款。

4、覆盖范围：疾病的数量不是决定因素（大多数其他疾病是发病率较低或细分程度较高的疾病），但应注意终末期疾病的保险责任，可否责任全额支付？ （将来发生非典类疾病时）

5、死亡责任：由于某些疾病的申索条件更为严峻，当疾病尚未达到申索条件（或可以补偿或无法补偿）但危及生命时，是否存在这种疾病的治疗方法死亡责任将完全不同。保险金额，无无免息退保费，理赔难度将大相径庭！ （这一点非常重要！为了避免将来发生诉讼，请选择前者）

6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。

7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。

重大疾病险买终身重大疾病保险比较好一些。

终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止

了解重疾险，一定要知道清楚重疾险的责任范围，这个非常非常的重要哦！大多数的重疾险拒赔案件，都是因为投保人对产品责任范围不明确，造成明明买了，当出现问题却得不到保障！有可能你认为的重大疾病不在购买的产品范围内！

一般的重疾都有“高死亡率、高治疗成本、高发病率”的特点，重疾病种一般都达到30种以上，其中包含6种必保，19种可选，共计25个种类。

虽然现在重疾的治愈率大幅度提高，但病后我们依然要继续承担家庭责任，父母的养老、孩子的教育、房贷及原有生活质量的保障。这不得不使我们更重视自己的健康以及正视所面临的风险。所以巴纳德医生设计了重疾险，是希望那些病人在术后能有一笔保险金代替无法工作的收入，从而更好地活下去。

尽管关注和购买重疾险的人越来越多，市场上的产品和创新也越来越多，升级也越来越快，张永强认为，中国重疾险市场上仍有几个不足之处。

其一是年龄稍大人群的需求得不到满足。其二是大家仍认为重大保险的可承担性较低，性价比不高，或者说对于重疾险的性价比仍有很多争议。

重大疾病保险是收入损失险，所以要优先给家庭经济支柱来配置，一般建议做到年收入的5倍，最低不低于3倍的年收入，这样可以保障在修养的三到五年内家庭的生活品质不因生病而改变。

接下来，学姐跟大家分享适合大多数人选购重疾险的经验和方法：

1、重疾保障

简单来讲，咱们买重疾险的原则就是 —— 花最少的钱，最高的保额。

无论保险产品宣称保障多少种疾病，60种也好，80种也好，120种也好，占所有重疾理赔案95%以上的25种重大疾病，银保监会都已经规定所有大陆重疾险必须包含，而且疾病定义和理赔标准都必须保持一致，保险公司不得修改。

不得不说，这是重疾险里最让人放心的保障部分了。换句话说，我们也不用死磕重疾的数量多一个少一个了，都一样。

2、轻症保障

轻症保障是近些年才有的概念，由保险公司各自自主添加，银保监会并没有对其作统一规定。

所以这部分的保障，务必要仔细看合同，是否包含我国人口中发生率较高的11大高发轻症。

3、多次赔付

多次赔付也是近年才出现的概念。

随着医学发展，重大疾病的病故率正在逐渐下跌，许多重疾迎来稳定控制甚至治愈的一天。

然而这也意味着，发生二次重疾的人口正在增多，风险也在变大。因此，多次赔付型重疾险应运而生。多次赔付，主要关注首发疾病是否有要求、疾病分组方式、赔付间隔时长等。

4、是否返保费/保额

一般重疾险分为以下3类：

消费型：保障期内，若未曾发生重疾赔付，保费恕不退还。

储蓄型：保障期一般为一辈子，若未曾发生重疾赔付，身故时，返还保费或者保额（视合同约定）。

返还型：保障期一般为定期，若未曾发生重疾赔付，且未身故，返还保费或者保额。

5、学霸说保总结

保险信息不对称非常严重，容易入坑，买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

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