投保人告知义务的内容

如题所述

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《保险法》第十六条第一款明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人的如实告知义务，是指对保险人询问和投保单列明的事项，投保人应主动、如实向保险人说明被保险人、保险标的相关情况。投保人的这项告知义务是在订立保险合同过程中的义务，只有投保人将相关情况告知保险人，保险人才能搜集到保险标的相关风险信息，对是否承保或者是否提高保险费率做出准确的认识和判断，从而确定是否与投保人订立保险合同。在实践中，大量存在保险人扩大投保人告知义务范畴的情形，而主张拒绝赔偿，损害投保人及保险受益人利益。对此，《解释（二）》就投保人如实告知义务明确规定了几项原则：
（一）告知内容规定为投保人明知的情况
（二）告知内容限于保险人询问的范围
（三）不得以投保人未履行如实告知义务而直接拒绝赔偿
未履行如实告知义务的法律后果
根据投保人主观过错的程度，《保险法》第十六条将投保人未履行如实告知义务的法律后果分为两个方面：第一，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。第二，投保人因重大过失未履行如实告知义务的，若未告知的事实对保险事故的发生有严重影响，保险人有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
但保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。这就意味着，即使保险人故意或者重大过失未履行如实告知义务，但保险人知道或者应当知道此情形并收取保险费的，其解除合同的主张就不能得到支持。