自己理财能达到多少收益率算是正常

刚踏入工作不久，前几天刚刚接触到理财这方面 之前也没这概念 以为钱存银行就ok了 也没算过什么 现在有点知道理财的重要性了 。想定下个 一年内 三年内 五年内的理财目标 ，开始不太懂可能会偏保守一点。我应该接触哪些方面为主呢？ 一般一年的收益率达到多少算是还不错了？

【关于收益率】：

一、如果没有理财目标的要求，纯为提高资金效率的理财：

1、最低标准是：能超过今年的通胀。

    今年全年通胀好像在2.6%，所以你今年的投资只要超过2.6%就OK，超出部门，就是纯赚的。（当然这个通胀构成可能和你的消费构成不一样，咱也不可能给自己做一个物价指数，就用国家的参考吧。）

2、5%左右，能超过历年的平均通胀。下面是历年通胀（自己统计的，难免有偏差，仅做参考）

   3、10%，每年如果能10%是比较高的收益了，再高就别强求了。

二、针对理财目标的理财：

理财目标有结婚，买房（这个……你懂的），每年旅行，养老，子女教育等。

相同时间下，金额要求越多，要求收益率越高。5%的收益率好实现，买个银行理财就行。

举个例子：

注意：现在的100元和未来的100元不是一个购买力。比如现在如果养老或者学费要50万，你最好用50乘以（1+5%）的n次方。n是几年，5%是大概的历年平均通胀率（4%也行）。得出来那个数才是几年后真正需要的钱。

【关于理财】

先回答你的问题：保守理财的东东：货币基金、银行理财产品（债券和市场货币类的）、短期理财基金。

以下是昨天回答了一个问题，写了很多，改改贴过来的：

据我所知，目前市场上大概的产品类型如下：注明：以下是自己的分类，数据纯平自己的印象，只是大概示意，仅作了解用，具体投资请参照金融机构的最新数据。

一般风险越低，收益越低；风险越高，收益越高。期限越短，收益越低。

一、收益相对固定（风险由低到高排序）：

1、各类存款（活期定期等）：

      利率：利息0.35%（活期）到4.76%（5年定期）

      周期：随时/1至5年定期

2、银行理财产品（货币类）：

3、银行理财产品（涉及非标资产的，比如有投资信托）：

      2和3的门槛：最低5万元。

      2和3的年化收益率：3%至7%（非常时候）。2比3一般收益低一些。

      周期：30天到300多天不等，也有600多天的。

5、信托产品（类固定收益类）：

      门槛：100万元。

      周期：一般2年，也有三个月的好像。

      利率：8%左右吧。

6、网上贷款产品（专业术语好像叫P2P），比如宜信的；

      门槛：不知道。

      周期：有月度的、季度的、年度的。

      利率：有时候比信托还高。

7、民间借贷（6也属于它吧）

     和6一样，你选择它的前提是，你确信对方能拿回放出去的贷款。

（6和7排在5后， 我的理由是这些公司对于贷款的风险控制能力弱于信托、银行等金融机构。）

二、收益浮动的（风险由低到高排序）

1、货币基金，比如“余额宝”的天弘增利货币基金、“活期通”背后的华夏现金增利货币基金、南方现金增利货币基金等。

     门槛：以前是1000元，现在最低的1分钱。

     周期：一般买的时候2天确认，赎回的时候最快有的不到1分钟。（买卖不要费用）

     年化收益率：今年平均收益不记得了，最高的4%多。（今年钱比较紧张，所以较高）

     个人认为，这是最适合普通投资者的投资方式：

     理由1：风险低，对于不太了解理财产品的人来说，比较好接受。当然收益也高不大哪去。

     理由2：门槛低。

     理由3：现在基金公司和电商纷纷推出背后是货币基金的账户，账户可以还信用卡、转账等，比较方便……

插播：百度理财背后也是华夏基金的货币基金、嘉实基金的货币基金等。网易理财之前的一个产品背后也是汇添富的货币基金。苏宁、天天基金网等也有。最近这些互联网公司，包括其他公司的理财产品很多，买的时候要看它挂钩的产品是啥，是保险，还是基金。有的把线上贷款的产品和这些货币基金的产品放在一起，不懂的可能很容易有错觉，一个年化5%，一个10%，我买10%的吧，其实两个风险程度完全不同。越扯越多，货币基金的收益一个是7天年化（这是最近7天的，这段时间高不代表一直都高），还有一个是万份收益，这是平摊下来的，相对客观。

2、短期理财基金：

     月度周期的“货币基金”。

3、债券基金（债券基金被称为固定收益类投资，这是因为债券利息是固定的，但是怕普通投资者不了解，以为它也和银行理财一样给你固定的钱，就放在了收益浮动里。）

     门槛：1000元。

     周期：随你便。

     年化收益率：以前看过债券基金历年平均收益（表在下面），自己算了一下，平均下来好像在5%左右。但是，今年行情很惨。当然，债券基金的波动比股票基金低。

4、股票基金

     门槛：1000元。

     周期：随你便。

     年化收益率：和上面一下，也是根据历年数据（表在下面）自己算了一下，平均下来好像超过了10%还是15%，当然，你中间有可能要经历30%以上的暂时损失。

5、股票

     门槛：最低100股。有的股票3块多，有的股票几十。

     周期：随你便。

     年化收益率：平均下来也不低。波动大。

6、期货（门槛好像50万）、外汇、黄金等：

     这些了解不多，都放一起了。

历年基金收益：

注明：

保险不太懂，没放进来。

证券公司也有很多产品，上面有的产品，好像都有，只是名字不太一样。就是说，投资方向和债券基金差不多，但是不叫债券基金。

基金定投是一种投资方式，就是每个月自动存入，由于每次投入本金一样，价格越高卖得越少，价格越低买得越多。针对可以定期投入小资金，又不会判断市场涨跌的工薪阶层。

金融机构官方网站有各自具体的产品信息，具体的话自己查吧，我也写不了这么多了（我也懒得查了）。

微博上几张理财产品分类表：

个人建议：

1、留出6个月的活钱（就是你随时可以取的钱）作为紧急预备金，以应付临时大额开销。

2、一部分稳健收益的产品，比如债券基金或者银行理财产品。

3、一部分进取收益的产品，比如股票基金、股票。

至于2和3的比例怎么把握，看你自己吧。一般年纪越大，进取收益投资的占比要慢慢减少。

如果不会选股票基金，也不喜欢亏损，那3不买其实也行。这不是必须的，只是理论建议。

有条件的话，保险也买些。如果保费有压力，就算了。

个人投资参考：

A：华夏财富宝货币基金 

选择理由：它没有活期通方便，但是比活期通背后的货币基金收益高。

B：余额宝

选择理由：支付宝功能实在是太方便了，手机转账不花钱、缴费、充值、信用卡、淘宝支付等。

（为何不把A放到B里呢？因为我潜意识对支付宝账户的安全没有那么放心，因为以前人听说过支付宝里的几千块被盗。虽然我觉得目前支付宝应该不会有问题，但是大额资金还是不会放在这里，个人原因，与支付宝无关。）

C：银行理财产品

D：180ETE+中小板ETF

这个中小板ETF是华夏基金的，一个基金公司的基金份额可以互相转，在一个账户里也方便看。

华夏基金也有大盘的指数基金，好像是上证50ETF。所以也可以是上证50+中小板ETF的组合。反正我的思路就是，2000多只股票，我懒得挑。股市里面就是大盘股+中小盘股，我不敢买创业板，就用一个大盘的指数基金+中小板的指数基金，把整个市场都“包”下来了。我要的是股票市场涨，而不是某只股票涨。

可以货币基金、指数基金都在华夏基金买。当然其他基金公司也OK，随你便。尽量选排名靠前的吧。（ETF在股票账户里也能买，不会操作不想开证券账户，就用基金账户买。我是用证券账户买的。）

F：股票：

    这是个股部分，不是指数。