商业保险可以看作社保的补充。关于社保和商业保险,听听从业几十年的保险专家怎么说→《有社保还有必要买商业保险吗?看看专家怎么说》
一、商业保险是什么?相比社保有哪些不同
商业保险,简单说就是商业性质的保险公司卖的保险。商业保险是按照商业社会的竞争逻辑开发和运行的。
社保作为国家推行的具有福利性质的保障服务,保障水平是非常低的,例如社保中的医疗保险(就是大家常说的“医保”),看病报销时有很多限制,报销金额有限、报销的医院有限、报销的药品种类也有限。
而如果我们想享受更好的医疗服务,还是要靠商业保险。
二、商业保险的绝对优势
1、顾客是上帝,保险公司要想赚钱,就会尽最大努力满足各类消费者的不同需求。
因此,商业保险的产品种类非常丰富,大人小孩老人、有病的没病的、有钱的没钱的,都能找到适合自己的商业保险。
2、商业保险的保障范围非常广,保障力度也非常强。
还是以医疗险为例:
不同于社保中的医保对报销各种限制,商业医疗险覆盖的范围要大得多。
例如高端商业医疗险,报销金额可以达到上千万,公立医院私立医院都可以看病住院,不用排长队,不用走后门,住院方便环境好,并且天价药不怕吃不起,高端医疗都能报销。
3、商业保险带给我们的,是“更多的选择权”,让我们有权利有机会追求更加美好的生活,用商业保险,给家人提供更好的医疗环境和资源,给整个家庭提供更全面、更有力的保障。
正是看到了“商业保险”在提升人民生活水平上的巨大作用,国家这些年一直在鼓励人民买“商业保险”。
关于商保和社保的之前的关系,我之前写的这篇文章已经讲得很清楚了:《有了社保还要买商保吗?商保可不可以代替社保?》
再谈论社保与商保的关系之前,我们先来理清它的基本概念。
社保包括医疗保险、养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险,而商业保险则一般有重疾险、医疗险、意外险和寿险。
它们有重合的地方,比如医疗保险和重疾险、医疗险都是保疾病的,但并不意味着它们保障的内容是重合的。
实际上社保和商业保险是不冲突的,商业保险在一定程度上是对社保的补充。
社保的一些功能,是商保完全替代不了的;而社保的一些不足,也需要商保强劲的保障力度予以补充。
1、二者的区别
社保是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。
l 买房落户、买车上牌
在很多一二线城市里,如果想要买房买车,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。而这个是商业保险无法做到的。
l 投保条件
医保是当月交了医疗保险,次月就能用;生病之后也可投保;而且可以无条件续保。
保疾病的商业保险在这一块的限制比较大,一般投保前要做健康告知,如果身体出现问题投保就比较困难,而且商保很少会有无条件续保,也会有等待期。
l 报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,还能提供产假与产假工资。这都是商保无法做到的。
2、商业保险是对社保有力的补充
商业保险对社保的补充作用充分的体现在疾病保障上。
下面就以医疗险和重疾险为例子说明。
l 医疗险
医保虽然购买的门槛低,但是它的保障力度是不够的。因为医保有“四限制”:起付线、就诊目录限制、报销有比例以及有封顶线。
这些限制导致医保所能报销的钱非常有限,在单有医保的情况下,如果生了大病,自费比例是非常大的。
医疗险能做的就是报销医保不能报销的部分,比如医保不能报销的自费药、进口药、某些治疗费等。
l 重疾险
重疾险是保重疾的,它的本质是收入损失险。就是说,在患了重大疾病时一般无法正常工作,而且重疾治愈的时间一般都需要3-5年,这时候家庭的经济来源就会长时间缺失。
如果买了重疾险,患了合同中规定的重疾,就可以赔付一大笔钱,用于补贴家用。
而这是社保是无法提供的。
所以对于家庭的经济支柱来说,了解一下重疾险是非常有必要的:《性价比排行前十的重疾险》
总而言之,二者是有区别的,但又不是可以互相取代的,它们是互补的关系。社保保障的范围广泛,但保障力度不够大,需要商业保险的补充。
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资料来源:学霸说保险官网
社会保险指的是社保,是城镇居民都有的;商业保险是社保的另一个层次,是用来补充社保的不足。
一、保险的目的和性质不同
社保是国家强制性的社会保障,是一种社会政策。国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意,只要是在法律规定的范围内,必须参加社会保险。而商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上,保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种,协议保险金额,决定保障的标准和档次,保险公司无权强制人们投保。
二、权利与义务的对待关系不同
社保强调劳动者必须履行社会保险的义务,缴纳社会保险费,之后才能获得享受社会保险金的待遇和权利,强调国家和劳动者双方的权利与义务。商业保险体现的是合同双方的责任、权利与义务的关系。商业保险的保险金额以投保额决定偿还额。