很多人对于商业养老保险的了解基本是停留在听说的阶段，并没有深入去了解过。有兴趣可以提前看看这篇文章：《商业保险有必要买吗？这些坑你一定要知道！》
奶爸来告诉大家在买商业养老保险的时候要注意些什么：
①买商业养老保险越早越好
这一点跟其他类型的保险一样，是越早越好。
80后、90后们到工作稳定之后就可以着手为自己配置上了。
②选择商业养老保险尽量选择大公司
关于保险公司的排名可以看奶爸整理的合集：《2020年中国保险公司十大排名，听说了吗？》
商业养老保险一般是纯年金产品，或者含有分红功能、万能账户。
很多产品都是含有万能账户或者分红的，收益很难保证。
如果实在要选择这类产品，奶爸建议选择公司规模比较大的，收益可能相对会比较高。
但奶爸更喜欢纯年金的产品，收益稳定，该多少就是多少，而且很多产品的收益并不低。
商业养老保险的收益在条款里面都写得很清楚，而且商业养老保险一般是每年拿一笔钱，社保则是每月领钱。
可能有些朋友要说，那我那这些钱去炒股炒楼买理财同样能有收益啊，凭什么就要买商业养老保险呢？
其实各种理财方式有着诸多不同。
在这里要说说理财的不可能三角：收益性、安全性、流动性。
通俗易懂点说就是，所有理财产品不可能做到收益率、风险程度、变现的方便程度上都有优势。
例如我们所说的商业养老保险，是一种年金险，安全性高，但是流动性差。
股票流动性强，安全性却比较差。
商业养老保险是商业保险的一种，如果买了养老保险，在年老退休或保期届满时，保险公司就会按规定支付给被保人养老金。商业养老保险当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
那养老保险应该怎么买呢？
市面上这么多产品，如果不知道选哪款的话，放心好了，这里都给你整理好了：《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》
那我们怎么才能挑到一款好的养老保险呢？
1、看收益率
买年金险，主要还是看收益率，而影响收益率最关键的因素，就是预定利率。预定利率越高，年金保险的收益回报率越高。
像上面所提到的性价比排名前十的养老保险大盘点中的产品，招商信诺的自在人生，它就是一款单纯的固定领取年金险，预定利率4.025%。这个预定利率就算是很高的了。
2、看现金价值
不同的年金保险，收益趋势是不一样的，有些是现金价值跑得快，没几年就能回本；有些前期回本慢，将来年金领得多，用来养老。
如果遇到急需资金的情况，需要中途退保，这时现金价值就是我们能领回来的钱。如果担心将来需要资金周转，建议选择现金价值回本快的年金险。如果是资金充足，完全没这个担心，而比较看重养老的话，可以选择前期回本慢的产品。
总之，商业养老保险是理财产品，投资周期比较长，需要持续投入的资金比较多，所以适合手头比较富余的人。而且应该是在人身保险比如重疾险、医疗险配齐的情况下再购买。如果我们的基本保险还没配齐，尤其是重疾险，应该先配齐这些再考虑理财产品。
那有什么好的重疾险是值得购买的呢？这里都给你总结好了：《2020最值得买的十大重疾险》
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资料来源：学霸说保险官网
可通过保险公司投保和网上投保两种方式购买。
商业养老保险险种比较
分红型养老险：更能抗通胀。优点：分红型养老险能为投保人增加收益。缺点：分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。但是需要知道的是，越早领取养老年金，费率越高，对于此险种来说，投资回报率也可能越低。
两全险：低收入者不宜"快缴快领"。两全险为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群。
投连险：中长期投资储备养老金。此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面时，投保人没有后顾之忧，可通过投连险的长期投资来获取收益。缴费期至少应为20年，在市场风险较大时，投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道，市场获利明显时，还可转回进取型账户，通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。
万能险：长期复利收益可观。万能险的投资渠道较为稳健。由于采取复利计息，收益较高提取方式灵活。对于保单的账户价值，投保人可以免费领取，以应对不时之需。同时，缴费方式也较为灵活，如果投保人收入不稳定，难以及时缴纳保费时，可以暂时缓缴或不缴，待收入允许时，再补回所欠保费，使养老计划不至于轻易中断。
商业养老保险是社会养老保险的有力补充，建议在中年阶段即应该开始规划未来的养老现金流，
以退休后生活品质维持在退休前同样水平为目标，考虑适当的通货膨胀来选择合适的养老保险计划，这里整理了一些市面上优质的产品，需要可参考>>《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》
下面就跟你们说说在选择商业养老保险产品时，需要考虑哪几个方面的因素>>
1、明确购买商业养老保险的目的
对于仅有基本养老保险的人群，或者连基本养老保险都未参加的灵活就业、弹性就业人群，需要尽早规划，
通过投保商业养老保险，保障老年阶段的基本生活需求;对于已参加基本养老和企业(职业)年金人群，养老资金较为充足，
通过购买商业养老保险可以更好地储备养老资金，丰富老年生活，如满足旅游、入住高端养老机构等需求。
2、根据保障缺口确定所需的保障水平
不同人群的养老保障缺口有所不同。
有专业人士建议“通常，养老金替代率(退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率)至少应达到70%，方能维持退休前后生活水平基本持平。”
个人可根据自身已有的基本养老、其他补充养老情况，结合当前收入水平、未来养老资金支出需求，确定所购买的商业养老保险保障水平。
3、对于中端及以下的客户，其收入或财富积累相对有限，且收入主要用于生活必需支出(衣食住行、房贷、子女教育等)，可用于养老保险的支出相对较少。
建议这类人群提早规划、尽早投保，增强养老金的增值效果，从而可以提高未来领取阶段的额度。
除此之外，也可选择分期交费等相对灵活的交费方式，降低每期交费压力。
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显然，商业养老保险才是大势所趋。由于社会养老保险只能提供最基本的生活保障，因此如果想要拥有更有品质的晚年生活、让晚年生活更有保障，商业养老保险则还是很有必要的。
市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接，不同类型的产品适合不同的人群购买，可根据个人具体的保障需求来选择。如果目前处于中年期，且比较有理财意识，可以现在就为自己选购一份商业养老保险，充分发挥其投资保障功能，为自己设定一个更可靠的幸福晚年生活。本回答被网友采纳
