网上给自己买保险，靠谱么？需要注意什么？

十年前，淘宝网推出了“ 双 11 购物节 ”。到了 2018 年，双 11 的销售额已经达到了 2135 亿元。互联网对我们的生活产生了巨大的影响。

而近两年，很多人也开始接触到互联网保险。但保险是一种“看不见摸不着”的产品，不少朋友难免会产生疑虑：互联网保险靠谱吗？

今天，深蓝君给大家总结了 网上买保险的 6 大误区。相信看完后，你对互联网保险会有一个崭新的认识。

误区1：网上买保险，理赔难？

买保险，最怕就是理赔难。尤其是网上买的保险，一般都没有业务员跟进，这就让普通消费者更加担心：

万一出险了，要怎么申请理赔？手续会不会很麻烦？如果保险公司耍赖不赔，我要找谁说理去？

深蓝君非常能理解这种心情，然而事实上，保险理赔并没有那么难。

1、获赔率超过 97%

正所谓“有数据有真相”，我在2018 保险理赔年报汇总 中统计了 30 家保险公司的理赔情况，消费者的 获赔率都超过了 97% 。

而被拒赔的主要原因，是投保时没有如实告知健康异常，和是否在网上购买没有关系。

其实，保险的本质就是一纸合同，赔不赔、怎么赔、赔多少 早就写进合同条款里。这些问题我在保险理赔的 6 大技巧 中都分析过了。

2、理赔流程方便快捷

为了方便客户，很多互联网保险都开通了多种理赔报案渠道：

电话报案

官方网站

官方微信

官方APP

在报案后，即便我们附近没有保险公司的分支机构，也可以通过快递资料来申请理赔。

根据数据显示，线上理赔已经逐渐成为主流。

比如，阳光人寿的线上理赔申请率高达 89%，客户自助理赔比例达到 30%。

很多时候，就算你是线下买的保险，业务员也会引导你进行线上理赔，这样会更加方便快捷。

在理赔案例：从住院到打款，那惊心动魄的32天 中，我也分享了一个真实案例：

业务员帮客户在官方 APP 中拍照上传病历，经过保险公司调查审核，最后也顺利拿到了 30 万的重疾理赔。

整个理赔流程都是电子化操作，无需提供纸质资料，其实客户自己操作也非常方便快捷，这正是互联网赋予保险的新魅力。

误区2：便宜的保险，没好货？

多年的生活经验告诉我们：便宜没好货，好货不便宜。

但在保险这种信息不对称的领域，你很难单凭价格来判断一款产品的好坏。

我在为什么不同公司，保险价格差异巨大？中分析过，不同公司的经营策略不一样，即便是同类型的产品，价格也可能相差非常大。

以最多人关心的重疾险为例：

1、线下买重疾险

线下销售的传统重疾险，一般都是保障终身，有时候还带分红和返还，或者捆绑多种附加险一起售卖。

由于产品保障复杂，再加上人工成本、广告费用、办公室租金等，价格自然就不便宜。

2、网上买重疾险

除了传统重疾险，近年来网上出现了大量创新型产品，比如 消费型重疾险。

如果你就是担心罹患重疾，那么可以选择只保障重疾，而不需要为身故、返还、分红等额外功能付钱。

如果你的预算不足，你还可以通过 缩短保障期限，拉长缴费年限 来把保额尽量提高。

以 30 岁男性投保 康惠保旗舰版 为例，50 万保额，30 年缴费，保到 70 岁，每年仅需 3315 元。

这种保障对大多数人都够用了，以后收入提高了，还可以再考虑加保。

可以看到，互联网保险不但保障灵活，而且由于减少了很多线下的固定成本，价格可以做到非常极致。

所以说，保险不能只挑贵的买。一定要知道自己买的是什么，为什么贵，贵在哪里。如果只是闭着眼睛挑贵的买，极有可能会花冤枉钱。

误区3：网上的保险不安全？

也有朋友会担心，网上购物经常会买到假货，自己又不懂保险，该如何辨别呢？

说实话，在保监会严格监管下，深蓝君认为在网上买保险是非常安全的，大家不必过于担心。

为了让大家更加放心，我也分享一些保险验真的办法。

1、买前验真

登录银保监会的官网，就能查到保险产品的备案信息。

操作步骤：银保监会官网 → 办事服务 → 备案产品查询

提醒大家，很多产品的 宣传名称 和 条款名称 不一致，查询时要根据 条款名称 才可以找到。

例如想看 好医保长期医疗险 这款产品，那就需要按“ 健康金福悠享保 ”来查找。

另外深蓝君也了解到，并不是所有新产品都会及时在银保监会官网更新。假如你没有查到，也可以给保险公司打电话进一步核实。

2、买后验真

投保互联网保险，一般都只有电子保单，由于没有实物拿到手，有些朋友难免会觉得心里不踏实。

对于电子保单的验真，同样可以通过以下几个官方途径：

官方客服

官方网站

官方微信

官方APP

最简单直接的方法，就是拨打保险公司客服热线，把身份证号和保单号报给客服，由人工客服来帮我们验真。

其实《保险法》有明文规定，无论是电子保单还是纸质保单，法律效力都是一样的。如果你实在觉得不放心，你也可以通过客服申请邮寄纸质保单。

对于家庭多份保单的管理，推荐你使用 小深保管家 ，每年可以自动提醒续费，一键就能把保单信息同步给家人，非常省心。

误区4：网上保险可以随便买？

有些人在了解互联网保险后，觉得网上买保险实在太方便了，随便点几下屏幕，轻轻松松就能完成投保。

但互联网在方便大家的同时，其实也带来了一些隐患。由于没有业务员指导操作，消费者可能会忽略了一些重要的投保步骤。

如果你没有看清楚产品的 健康告知、投保须知、保险条款 就随便投保，可能会给日后理赔带来麻烦。

深蓝君在手把手教你健康告知 中强调过，不管是线下还是网上买保险，都必须如实告知健康状况。

比如 甲状腺结节、乙肝病毒携带。虽然医生说没什么问题，连药都不用吃，但这些小毛病都会影响到核保结论。

那是不是有健康异常，就不能在网上买保险呢？其实也不用太担心。

近几年，智能核保 技术发展得非常快。对于一些常见的疾病，直接在投保页面回答几个问题，马上就能获得核保结论。

以上内容转自深蓝保官网。

一、网上买保险靠谱吗？

　　其实，在网上买保险和在网上买衣服、买电器一样，正在变得越来越普及。

　　根据腾讯微保《2018年互联网保险年度报告》：

　　目前互联网保民数量约2.22亿，互联网保单量5年间增长18倍，在网上买保险正在成为一种趋势，越来越多的人选择在线投保。

　　网上买保险靠谱吗？受国家认可吗？这个需要我们明白一点：

　　无论是在网上买保险，还是通过线下的代理人、经纪人买保险，最终都是和保险公司签合同，合同上盖有保险公司合同专用章，合约双方都受国家法律保护。

　　在网上买保险，保险合同一般以电子保单的形式发送到投保人的电子邮箱中，因为拿不到纸质合同，一些人会心里打鼓，其实这个完全不用担心：

　　所以，只要和保险公司签订了正式的保险合同，无论是纸质的还是电子的，都具有法律效力，都受国家法律保护。

　　二、网上买保险注意事项

　　（1）学会验证保险产品真假

　　网上买保险虽然方便，但是因为网络信息鱼龙混杂，可能会买到“假保险”，所以网上买保险时，一定要学会区分“李逵”（真保险）和“李鬼”（假保险）。

　　（2）一定要做好健康告知

　　网上买保险时，除了学会区分保险产品和保单真假，还要注意一件大事：投保时做好健康告知，这是直接关系到“保险能不能赔”的大问题。

　　网上买保险：享受便利，也要“注意”

　　网上买保险和线下买保险本质并无区别，最终都是和保险公司签合同，网上电子保单和线下纸质保单也具有同样的法律效力，都受国家法律的保护。

　　买保险涉及到金融、医学、法律的很多知识，例如健康告知，如果在投保时没有做到如实告知，可能导致保险公司拒赔；

　　再比如理赔，如果不懂理赔知识和流程，理赔资料搜集起来就会手忙脚乱，跑很多冤枉路，耽误理赔的进程，甚至可能影响理赔的结果。

　无论是网上买保险还是线下公司买，都应该寻求专业人士的知道，才嫩做出正确的判断，防止入坑！

说实话，在保监会严格监管下，深蓝君认为在网上买保险是非常安全的，大家不必过于担心。

为了让大家更加放心，深蓝君也分享一些保注意事项：

买前验真：登录银保监会的官网，查询保险产品的备案信息。

购买时：认真阅读健康告知、投保须知、保险条款，不可盲目投保，不然可能会给日后理赔带来不必要的麻烦。


买后验真：互联网保险购买后会有电子保单，最简单直接的方法，就是拨打保险公司客服热线，把身份证号和保单号报给客服，由人工客服来帮我们验真。

保险是复杂的金融产品，有些人研究很久，仍没有太多眉目。

但如果你已经掌握了一定的保险知识，捅破了那层从 0 到 1 的窗户纸，那么你会发现：互联网保险不仅产品选择多、投保方便，而且也相当靠谱。